Почему банки завалены заявками на ипотеку?

ЧАСДомовладельцам, живущим на низинных землях, сообщают, что их недвижимость находится под угрозой затопления, и они не будут иметь права на новые ипотечные сделки, несмотря на то, что некоторые никогда не сталкивались с наводнениями, поскольку Банк Англии предупреждает, что влажная погода может оставить дома даже незастрахованными. Влияет на цены на жилье.

Банки начали использовать картографические технологии для сбора данных о домах после того, как в отчете Банка Англии за 2021 год предупредили о необходимости снизить финансовые последствия изменения климата.

Трейси Гарретт, исполнительный директор благотворительного Национального форума по наводнениям, говорит, что ей позвонили из десяти домохозяйств и сказали, что они не могут заключить новую ипотечную сделку в конце периода фиксированной процентной ставки, поскольку раньше у них не было проблем. «До этого, «Мы почти никогда об этом не слышим», — говорит она.

Защитница устойчивости ипотечного наводнения Мэри Лонг Донау говорит, что она разговаривала с шестью людьми, которые ранее получали ипотечные кредиты, но теперь им было отказано. Он ссылается на отказ Nationwide и Halifax предлагать сделки.

«Один человек сказал мне: «Я только что потерял продажу своего дома из-за риска наводнения, и ни один из покупателей не может получить ипотеку». «Это было абсолютно разрушительно», — говорит Лонг Донау. «Эти случаи соответствуют шаблону: банки отмечают объекты недвижимости, находящиеся под угрозой затопления, а затем отклоняют заявки на ипотеку».

Гарретт и Лонг Донау говорят, что, по их мнению, домовладельцы не хотят высказываться открыто, потому что боятся, что цена их недвижимости пострадает, если они поднимут шум. Они советуют существующим домовладельцам, которые изо всех сил пытаются заключить новый договор с фиксированной ставкой при ремонте, присмотреться к ценам и, скорее всего, найдут его, даже если он может быть более дорогим.

В июле Банк Англии предупредил, что из-за дождливой зимы может быть затоплено еще больше домов, что сделает их не подлежащими залогу и страхованию и, возможно, повлияет на их цены.

«Увеличение фактического или предполагаемого риска наводнений может повлиять на цены на недвижимость из-за ожиданий более высокой страховки и/или прекращения страхового покрытия», — заявили в банке. «Эти изменения могут увеличить убытки в случае дефолта. [the share of an asset that is lost if a borrower defaults] кредитов на жилую недвижимость, особенно в районах, наиболее подверженных риску наводнений.

Эксперты полагают, что проблема усугубляется после завершения программы Flood Re — системы страхования, которая защищает дома от риска наводнений и действие которой заканчивается в 2039 году. По этой схеме страховые компании платят в центральный пул, из которого они извлекаются, когда своих клиентов выплачивают сумму претензии, связанной с наводнением.

• «Мы построили дом на сваях на берегу Темзы».

Однако, как сообщается, страховщики не желают возобновлять участие в этой схеме после истечения ее срока действия, учитывая, что страховые выплаты за ущерб от погодных условий в прошлом году достигли 573 миллионов фунтов стерлингов, что является рекордным показателем. В своем последнем руководстве банк предупреждает, что истечение срока действия программы Flood Re приведет к «скидке на цены на недвижимость» в домах, которые не могут получить страховку.

«Flood Re остается здесь еще на 15 лет, а затем уходит с рынка, но обычный ипотечный кредит действует от 30 до 40 лет», — говорит Лонг Донау. «Чтобы получить ипотечный кредит, вам необходимо иметь страховку от наводнения. под названием Flood Re Re 2».

Финансовые учреждения используют четыре различных метода картографирования, а это означает, что люди сталкиваются с неоднозначными результатами, говорит Аарон Джонс, специалист по оценке рисков наводнений в Ashfield Solutions Group, который помогает банкам понять, какие объекты недвижимости находятся под угрозой.

«Мы получаем все больше запросов от людей, которые столкнулись с сопротивлением со стороны банков», — говорит он. «Это люди, которые раньше жили счастливо и не имели проблем с наводнениями».

Ранее в этом году 37-летний Джеймс Грант и 39-летняя Энн-Мари Тернбулл из Хингема в Норфолке рассказали The Times, что двухлетний период с фиксированной ставкой по их ипотеке в размере 180 000 фунтов стерлингов, установленной на уровне 4,29 процента для кредитов Micro Properties, изменился. завершили строительство своего дома с четырьмя спальнями, но были отклонены рядом кредиторов, в том числе строительными обществами Ковентри и Вест Бромвича.

Кредиторы сказали им, что риск наводнения у них выше, чем 1 из 30, но их дом никогда не был затоплен. После нескольких недель поисков они в конечном итоге были вынуждены согласиться на ставку Accord Mortgages на 5,8 процента выше. Участвующие банки не раскрыли тип использованных карт, но подтвердили, что они выносят индивидуальные оценки по домам. «Мы рассматриваем дома в зонах затопления в индивидуальном порядке, основываясь на отчете геодезиста о стоимости дома в качестве залога по кредиту», — сказал Ллойдс.

Nationwide, крупнейшее строительное общество Великобритании, которое ранее в этом году заявило, что составляет карту своих заемщиков с точки зрения риска наводнений, заявило: «Мы принимаем во внимание ряд факторов при принятии ответственного решения о кредитовании, включая рассмотрение экологических факторов и факторов окружающей среды». климатические условия, такие как наводнения, а также возможность страхования».